وثيقة المعاش التكميلي: هل توفر دخلاً شهرياً بعد التقاعد؟

هل توفر وثيقة المعاش التكميلي دخلًا شهريًا بعد التقاعد؟

بينما يقترب العديد من الأشخاص من سن التقاعد، يصبح البحث عن مصادر دخل إضافية أمرًا ضروريًا لتعويض الفارق بين رواتبهم السابقة والمبالغ التي سيحصلون عليها في هذه المرحلة الجديدة. تُعتبر وثيقة “المعاش التكميلي” خيارًا مثاليًا لتعزيز قيمة المعاش عند بلوغ سن التقاعد، حيث تمكن الأفراد من تحديد مبلغ المعاش بأنفسهم واختيار قسط ثابت يُدفع مدى الحياة. تتناسب هذه الوثيقة أيضًا مع أصحاب المهن الحرة الذين قد يواجهون غياب دخل ثابت بعد الوصول لسن المعاش.

فوائد المعاش التكميلي

توفر وثيقة المعاش التكميلي عدة مزايا، ومنها: في حال استمرار حياة المؤمن عليه حتى موعد استحقاق المعاش، يحصل على معاش شهري يبدأ من الشهر التالي لبلوغ سن التقاعد ويستمر مدى حياته، حيث يكون الحد الأدنى للفترة 15 عامًا. كما تقدم الوثيقة حماية للأفراد في حالة الوفاة قبل بلوغ سن التقاعد، حيث يحصل ورثة المؤمن عليه على قيمة معاش تعادل 12 شهرًا دفعة واحدة، بالإضافة إلى معاش شهري متواصل بدءًا من الشهر التالي لشهر الوفاة حتى نهاية مدة التأمين وبحد أدنى 15 عامًا.

يمكن للمتعاقدين اختيار سن استحقاق المعاش الذي يناسبهم (50، 55، 60، 65 سنة) ولهم الحق في إصدار أكثر من وثيقة بشرط ألا يقل المعاش الشهري في أي وثيقة عن مائة جنيه. الحد الأدنى لسن الشخص عند بدء التأمين هو 20 سنة، والمدد الزمنية للتأمين تبلغ 15 عامًا كحد أدنى لكل استحقاق، على أن يتناسب ذلك مع تاريخ الاستحقاق الذي يختاره العميل.

أما بالنسبة لقسط التأمين الشهري، فيتم تحديده بناءً على أعمار المؤمن عليهم عند بدء التأمين وتاريخ استحقاق المعاش، ويتوجب دفع الأقساط شهريًا مقدمًا.

والحد الأدنى للمعاش الشهري هو مائة جنيه، مع إمكانية زيادته بدون حد أقصى. كذلك، يمكن للمتعاقد المطالبة بسريان الوثيقة بمعاش شهري مخفض بعد مرور ثلاث سنوات من تسديد الأقساط بالكامل، أو إعادة سريان الوثيقة بشكل كامل بعد إلغائها.

تشمل الوثيقة تغطية أخطار الحرب للمدنيين، بالإضافة إلى الأخطار الناجمة عن التنقلات الجوية أو البحرية على خطوط منتظمة.

من جهة أخرى، تحظى أقساط التأمين على الحياة بإعفاء ضريبي يصل إلى 15% من صافى الإيراد الخاضع للضريبة أو 3000 جنيه، أيهما أكبر. كما يمكن منح قروض بضمان الوثيقة بعد مرور خمس سنوات من سداد الأقساط، حيث يُسمح بقروض بمعدل 90% من قيمة التصفية، ويتم سدادها مع القسط الدوري وفق سعر الفائدة الاعتيادي.