أصبحت الخدمات المصرفية في المملكة العربية السعودية تهم المواطنين والمقيمين على حد سواء، حيث تلعب دورًا كبيرًا في حياتهم اليومية من خلال تيسير الحصول على الرواتب، وإجراء التحويلات وإدارة المدخرات.
فتح حسابات بنكية للمقيمين في السعودية
برز مصرف الراجحي كأحد أبرز البنوك الإسلامية العالمية، ملتزمًا بشدة باللوائح التي وضعتها مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) بشأن فتح الحسابات البنكية للمقيمين.
شروط فتح الحساب المصرفي للمقيمين
وضعت مؤسسة النقد قائمة من الشروط التي يجب على البنوك الالتزام بها عند فتح الحسابات للمقيمين، ومن أهم هذه الشروط:
- إقامة سارية: يتطلب وجود هوية مقيم سارية ووجود أي انتهاك يؤدي إلى تعليق الحساب.
- إثبات الهوية والعنوان: يجب تقديم مستندات رسمية مع تسجيل العنوان الوطني.
- إثبات البيانات المهنية: قد يتطلب تقديم معلومات عن الوظيفة ومكان العمل.
- رقم جوال سعودي: لربط الحساب بالخدمات البنكية الرقمية.
- السن القانوني: يجب أن يكون المتقدم بالغًا وقادرًا على إدارة حسابه.
- التوثيق الإلكتروني: يشمل أنظمة مثل “أبشر” لضمان التحقق من بيانات العملاء بشكل آمن.
الحسابات البنكية للمقيمين
تعتبر مسألة وجود سقف مالي لحسابات المقيمين واحدة من القضايا الهامة. حسب المعلومات المتاحة، لم تصدر أي تعليمات واضحة من مؤسسة النقد أو مصرف الراجحي تحدد حدًا أقصى للأرصدة. المتطلبات المتعلقة بمكافحة غسل الأموال تنطبق على التحويلات الكبيرة، ولكن لا يوجد سقف مالي ثابت.
قيود مؤقتة على الحسابات الجديدة
يواجه المقيمون الجدد بعض القيود المؤقتة حتى إتمام كافة الإجراءات القانونية، منها:
- السماح بتحويل مبالغ قليلة في البداية، مثل 10 آلاف ريال.
- فتح حساب جاري كامل مرتبط بتفعيل هوية مقيم سارية.
- تقييد بعض العمليات مثل الشيكات والحسابات الاستثمارية.
التزام مصرف الراجحي بالضوابط
يساهم مصرف الراجحي في تطبيق التعليمات من مؤسسة النقد بشكل صارم عبر:
- التحقق من هوية العملاء مطابقة لبياناتهم الرسمية.
- مراقبة حركة الحسابات لضمان توافقها مع الأنشطة المالية المصرح بها.
- رفع بلاغ عند وجود أي عملية مشبوهة.
فائدة تلك الضوابط للمقيمين
يجب النظر إلى هذه الشروط كوسيلة لحماية المقيمين، حيث توفر لهم عدة فوائد:
- حماية أموالهم من الاستخدام غير المشروع.
- تسهيل حصولهم على خدمات مثل بطاقات الائتمان.
- ضمان التحويلات الخارجية عبر قنوات قانونية.
- تعزيز الثقة بين العميل والبنك.
الشفافية وغياب السقف المالي
أكد مصرف الراجحي على عدم وجود سقف مالي مفروض على حسابات المقيمين، مما يعكس سياسة المملكة في تسهيل الاستثمار. يتم تطبيق إجراءات احترازية تتعلق بمكافحة غسل الأموال لتعزيز الشفافية وحماية أموال العملاء دون فرض قيود غير معلنة.
تعليقات